冰雪

关于对银行保险销售中误导消费者问题的一点

2019-12-04 15:29:59来源:励志吧0次阅读

关于对银行保险销售中误导消费者问题的一点思考

近期注意到新浪开辟了金融315这个平台,接收大众反应的意见,对目前金融业市场上一些损害消费者的行动进行曝光,我觉得新浪运用媒体的平台优势做了一件很有意义的事。

作为一名从业将近十年的寿险从业人员,我也想从1名业内者的视角,对目前市场上普遍存在的银保销售误导问题讲一些个人的观点,供你们和广大客户参考。

首先,需要承认的是,目前银行保险销售误导问题依然普遍存在

,这是事实。保险公司内部的员工其实也很清楚,如果完全杜绝销售误导,公司乃至全部行业的业绩可能会掉头向下,要想完成业务指标,销售误导就没法杜绝。究其缘由,个人认为主要有以下几点:

一是银行一方面存在业务压力,另一方面受利益驱动。银行对中间业务收入有考核要求,银保业务是重要的中间业务收入来源,另外,随着近两年银行系保险的出现,五大国有银行都有了自己的保险公司

,银行总行对分行会下达销售保险的任务,分支行有业务指标的压力。

2是银行销售人员对保险产品不熟悉,只能片面强调产品的收益性。与其他金融理财类产品相比,保险产品条款比较复杂,涵盖保障类内容,即便是在银行渠道销售的银保产品,虽然较个人代理渠道的产品简单很多,但要想在几分钟内向客户把条款解释清楚,也不是件容易的事情,而且只要向客户说明是保险产品后,基本都会遭到客户的谢绝。因此,银行销售人员在销售时一般只强调产品的收益性,与存款利率进行简单的比较,很少说明产品的投资风险。客户抱着本能的对银行的信任,常常在一堆来不及看清的材料上签字了事

,客户后期才发现产品收益率并不如预期,或根本取不出本金。

3是保险公司销售人员依然存在违规的驻点销售行为,即保险公司的销售人员穿上银行人员的制服,或相似度很高的穿着,在银行大厅向客户销售保险产品,这类事件在媒体报道中其实不鲜见。这一行动虽然违反银监会和保监会的监管规定,但很多银行常常是默许了,原因无外乎还是利益驱动和本身专业能力不足两方面。由此,银行与保险公司二者在利益绑定下,信誉也捆绑在了一起。

对于银保销售误导能否得到根治

,个人感觉,短期内可能性不大,只能通过尽量加强监管,来打压销售误导的势头。

对于普通客户如何规避银行销售误导的伤害,个人有几点小建议:

一是仔细看文本

。即使银行销售时不主动提示是保险产品,都购买产生时都需要客户当场在一些文本上签字,这时候要注意,只要是保险产品,无论是那家公司的什么样的产品,文本封面上一定有某某保险产品的"保险"字样,消费者一定要看好。

二是抓准犹豫期。如果现场来不及看所签的文本,回家后也要抽空看一下

,如果决定不想购买,保险都有10天左右的犹豫期,客户可以去柜台退保,犹豫期退保是不损失本金的。

三是理性分析收益。银行销售人员在销售保险理财产品时都会强调产品的收益率,对不同的产品收益消费者要做到基本"心中有数"。例如,如果买的产品名称是某某保险产品,就属于万能型保险产品,保底收益是2.5%,浮动收益都是根据保险公司投资情况确定的,目前股市、债市都堪忧的情况下,产品取得高收益有风险。如果买到的产品是某某投资连结保险,那是不保底收益的。同时,产品收益的分析也要结合产品的期限,比如,某款银行系保险公司推出的产品"金富鸿",保险期限是5年,原理上说5年到期后才能取回本金,收益率是18%-19%,看上去不错,但简单算术平均后,每一年收益只有4%不到,明显低于5年期定期存款利率,如果客户这笔钱不急用,反而是存定存更合算。固然,保险公司为了吸引客户,也将这款产品设计成了高现金价值产品,即只要满一年,退保也可以返还本金

,并且有3.5%的收益,略高于银行一年期定存利率,这时候客户就要辨别自己的情况进行选择了:如果客户追求高收益,可以斟酌银行理财产品,基本无风险收益也能到%,或余额宝等货币基金,可以到达%;如果客户寻求省心怕麻烦,或者对保险退保、续保等流程不是很熟习,建议还是存一年期定期存款较好,利率3.3%基本也与上述产品相当了。

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